Banka ne satar, nasıl gelir yaratır, bilanço nasıl okunur. Faiz marjı, aktif-pasif yapısı, vade uyumsuzluğu ve kaldıraç. NIM simülatörü ile canlı hesaplama.

Kredi, piyasa, likidite, faiz oranı, operasyonel ve model riski. Her birinin kaynağı, ölçüm yöntemi ve sorumlu ekip. Tıklanabilir risk haritası ve örnek senaryo kartları.

Three lines of defense: iş birimleri, risk yönetimi, iç denetim. Model geliştirme, validasyon ve komitelerin birbiriyle ilişkisi. Bir model üretildiğinde hangi ekipler devreye girer?

Geliştirme ekiplerinden farkı, bağımsız ikinci göz mantığı. Kavramsal doğruluk, metodoloji, veri, performans, kullanım amacı uyumu. Model lifecycle boyunca validasyonun dokunduğu noktalar.

Bankalar neden regüle edilir, finansal sistem güveni nasıl sağlanır. Beklenen vs beklenmeyen zarar, sermaye tamponu mantığı, Basel I / II / III / IV kısa evrimi. Şok simülasyonu.

Risk ağırlıklı varlıklar nedir, sermaye yeterlilik oranı nasıl hesaplanır. CET1 / Tier 1 / Total Capital sezgisi. Aynı tutarda iki kredi neden farklı sermaye tüketir? Mini CAR hesaplayıcı.

Standart yaklaşım neden basit ama kaba, içsel derecelendirme neden hassas ama zorlu. F-IRB vs A-IRB, neden bazı bankalar model kullanır, avantajlar ve yönetişim zorunlulukları.

Borçlu ödemezse ne olur. Temerrüt, tahsilat süreci, teminat, maruz kalınan tutar. PD-LGD-EAD üçlüsüne zemin hazırlayan senaryo akışı.

12 aylık ve lifetime PD, TTC vs PIT sezgisi, rating / score ilişkisi, kalibrasyon mantığı. Discrimination power vs calibration farkı. Rating bandı simülatörü.

Temerrüt olduktan sonra kaybın neden tam bakiye olmadığı. Recovery, collateral, cure, tahsilat maliyeti, downturn LGD. Teminat / süre / maliyet değiştirince LGD'nin nasıl aktığını gösteren waterfall.

Outstanding balance, kullanılmamış limit, CCF mantığı. Revolving ürünlerde neden EAD hesaplamak zordur. Kredi kartı / KMH / ticari limit örnekleri ile interaktif EAD senaryosu.

Her şeyi tek formülde birleştir. Beklenen kayıp nedir, neden tek başına yeterli değildir. Pricing, provisioning ve sermaye ile ilişkisi. Üç slider, portföy bazında canlı EL hesaplaması.

Sermaye vs muhasebe karşılığı: amaç farkı, conservatism farkı, zaman ufku farkı. Downturn vs point-in-time etkileri, default tanımı ve staging farklılıkları. Aynı müşteri için iki bakış açısı.

Stage 1 / 2 / 3 sınıflandırması, 12 aylık vs lifetime ECL, SICR kriterleri, forward-looking yaklaşım ve makro senaryo entegrasyonu, overlay mantığı. Müşteri zaman içinde bozulurken stage geçiş animasyonu.

Problem tanımı → veri → feature seçimi → segmentasyon → model kurma → test → onay → canlı → izleme. Her aşamada risk noktaları ve validasyonun gözlem noktaları. Pipeline görseli.

Discrimination, calibration, stability, interpretability, operational usability, governance, data lineage. İyi / kötü model örnek kartları. Farklı boyutları radar chart ile karşılaştırma.

Kavramsal inceleme, veri kontrolleri, replikasyon, performans ölçümü, backtesting, benchmark, sensitivity / stability, override analizi, dokümantasyon. Tıklanabilir validasyon checklist dashboard'u.

Yanlış model, yanlış veri, yanlış kullanım, governance eksikliği, model drift. SR 11-7 / SS3-18 çerçevesi. Hangi hata hangi zarara yol açar? Challenger / benchmark ihtiyacı.

NPL oranı, cost of risk, coverage ratio, CAR, LCR / NSFR temeli, loan-to-deposit, ROE / ROA, NIM. Her oran yükselince / düşünce ne anlama gelir? İnteraktif rasyo kartları.

Sektör ve segment kırılımı, konsantrasyon, vade yapısı, teminat dağılımı, delinquency bucket'ları, vintage analizi mantığı. Mini portföy dashboard: segment değiştirince risk profili.

Gecikme, limit kullanım artışı, nakit akışı bozulması, yeniden yapılandırma, sektör baskısı, davranışsal sinyaller. Müşteri bozulma yolculuğu ve erken uyarı işaretlerinin zaman çizgisi.