Banking Foundations · 19

Temel Bankacılık Rasyoları

Bu sayfanın sonunda rasyo ile hükmü, düzenleyici taban ile yönetim hedefini ve seviye ile değişim nedenini ayırabilmelisin.

bankacılık dilini okumak

Komite sunumlarında, analist raporlarında ve yönetim konuşmalarında bir dizi finansal rasyo defalarca geçer. Bu rasyoları bilmeden bankanın performansını, riskini veya stratejisini takip etmek mümkün değildir.

Bu sayfa bu rasyoları ezberletmek için değil — her birinin neyi ölçtüğünü, neden yükselince ya da düşünce ne anlama geldiğini sezgisel olarak anlatmak için var. Her kartı tıkla: formülünü, yorum kılavuzunu ve bağlamını gör.

kredi kalitesi rasyoları

karlılık rasyoları

likidite & sermaye rasyoları

öğretim amaçlı rasyo profili

Girdileri değiştirerek sadeleştirilmiş göstergelerin birlikte nasıl hareket ettiğini gör. Bu panel denetim, değerleme veya banka sağlığı kararı vermez.

Toplam Kredi (₺B) ₺300B

NPL Oranı (%) %3.5

Coverage Ratio (%) %80

NIM (%) %4.5

Maliyet / Gelir (%) %45

CET1 Oranı (%) %13.0

NPL Oranı

%3.5

↓ İyi

Cost of Risk

%1.2

↓ Normal

NIM

%4.5

↑ Güçlü

ROE (tahmini)

%18

↑ İyi

Coverage Ratio

%80

~ Kabul edilebilir

CET1

%13.0

↑ Güçlü

Maliyet / Gelir

%45

↓ Verimli

Öğretim Özeti

Birlikte yorumla

öğretim amaçlı yorum bantları

Bir rasyo; dönem, banka iş modeli, muhasebe kapsamı, düzenleyici tanım, sektör dağılımı ve eğilimle birlikte okunur. Aşağıdaki bantlar gerçek sektör benchmark'ı değil, soru sormayı kolaylaştıran örneklerdir.

Rasyo

İyi

Kabul Edilebilir

Dikkat

Kritik

Güncel sektör kıyası için aynı tarih ve kapsamlı BDDK verisi kullanılmalıdır. LCR/NSFR ve sermaye oranlarında tabanlar, tamponlar, konsolidasyon ve geçiş hükümleri ayrıca kontrol edilir.

Kaynak: Basel Framework · BDDK aylık bankacılık verileri

bu sayfadan götürülecekler

her rasyo bir soru sorar

NPL "ne kadar bozuk kredi var?", NIM "faiz marjı ne kadar?", ROE "özkaynak yatırımı getirisi ne?", CET1 "tampon ne kadar güçlü?" sorusunu özetler.

bağlam olmadan anlamsız

%5 NPL oranı kriz sonrası normalleşme mi, yoksa sektör baskısını mı yansıtıyor? Aynı sayı farklı kontekste farklı anlam taşır.

rasyolar birbirini tamamlar

Yüksek NIM + yüksek NPL: agresif risk iştahı. Düşük CIR + düşük NIM: operasyonel verimli ama marj baskısı. Her ikili ilişki hikaye anlatır.

model validasyonla bağlantısı

Cost of risk yükseliyorsa → PD model kalibrasyonu sorgulanır. Coverage düşüyorsa → IFRS 9 ECL modeli yeterince provizyon üretiyor mu? Rasyolar model performansının dolaylı göstergesidir.

Sıradaki adım: Kredi portföyü nasıl okunur — sektör kırılımı, konsantrasyon, vade, delinquency bucket'lar, vintage analizi.

Kredi Portföyü Nasıl Okunur?

→